淺析電詐的主要手段和防范措施

自我國(guó)加入世貿(mào)組織以來(lái)，金融、通信業(yè)快速發(fā)展，大量普及的信息技術(shù)，使國(guó)民通信方式產(chǎn)生質(zhì)的改變，依靠手機(jī)、固定電話、網(wǎng)絡(luò)等通信工具和現(xiàn)代的網(wǎng)銀技術(shù)實(shí)施非接觸式的電信詐騙犯罪迅速發(fā)展蔓延。其范圍也從沿海逐漸向內(nèi)地發(fā)展，給人民群眾造成較大的財(cái)產(chǎn)損失，打擊電信詐騙刻不容緩。

一、電信詐騙的主要作案手段

隨著電信詐騙手段翻新，受害群體逐步擴(kuò)大，犯罪分子利用受害者的信息漏洞或僥幸心理實(shí)施詐騙，由于其的隱蔽性較強(qiáng)，等受害人發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙時(shí)，犯罪分子已經(jīng)得手。目前，電信詐騙主要采取的手段如下。

 QQ詐騙：利用手機(jī)攔截木馬病毒軟件盜取安卓操作系統(tǒng)的智能手機(jī)支付權(quán)限，并攔截短信后實(shí)施盜竊或者實(shí)施冒充微信好友詐騙的案件。

猜猜我是誰(shuí)：嫌疑人冒充公務(wù)員或企事業(yè)的單位領(lǐng)導(dǎo)，以急需用錢、疏通關(guān)系、職務(wù)晉升等為由，要求事主給“領(lǐng)導(dǎo)”匯款。

機(jī)票改簽：嫌疑人發(fā)短信給乘客，以各種理由稱其所乘航班，需要改簽或退票。進(jìn)而使乘客撥打詐騙短信中的“客服電話”，嫌疑人以改簽要手續(xù)費(fèi)為由，騙取事主高額轉(zhuǎn)賬。

郵包詐騙：犯罪分子冒充寄遞物流業(yè)工作人員，謊稱受害人郵包中夾帶不法物品，并已被公安機(jī)關(guān)調(diào)查。進(jìn)一步以公安機(jī)關(guān)工作人員名義謊稱受害人涉嫌販毒或洗錢犯罪，必須按要求將其名下所有錢款轉(zhuǎn)入指定的“安全賬戶”進(jìn)行查驗(yàn)證明清白。

冒充領(lǐng)導(dǎo)：不法分子通過(guò)冒充領(lǐng)導(dǎo)秘書(shū)或工作人員等身份打電話給基層單位負(fù)責(zé)人，以推銷書(shū)籍、紀(jì)念幣等為由，讓受騙單位先支付訂購(gòu)款、手續(xù)費(fèi)等到指定銀行帳號(hào)，實(shí)施詐騙活動(dòng)。

虛假中獎(jiǎng)：詐騙團(tuán)伙通過(guò)群發(fā)短信、電話通知、電腦頁(yè)面彈出等方式，告知受害人很幸運(yùn)地中了某知名電視欄目的大獎(jiǎng)，獲得現(xiàn)金多少、筆記本電腦、手機(jī)等，誘騙受害人交納保證金、交稅等，騙取受害人錢財(cái)。

低價(jià)購(gòu)物：此類詐騙犯罪中，不法分子向受害人發(fā)送出售二手車、竊聽(tīng)器等虛假信息，短信內(nèi)容一般為：“本集團(tuán)有九成新套牌車(本田、奧迪、奔馳等)在本市出售。電話×?！贝缓θ藫艽蚵?lián)系電話想要購(gòu)買時(shí)，不法分子提出必須交定金才能進(jìn)一步辦理，要求向其提供的賬號(hào)匯款，從而達(dá)到詐騙的目的。

刷卡消費(fèi)：不法分子通過(guò)短信提醒手機(jī)用戶，稱該用戶銀行卡剛剛在某地刷卡消費(fèi)X元等，如有疑問(wèn)，可致電X號(hào)碼咨詢。在用戶回電后，其同伙即假冒銀行客戶服務(wù)中心的名義謊稱該銀行卡被復(fù)制盜用，要求用戶到銀行ATM機(jī)上進(jìn)行所謂的加密操作，逐步將受害人卡內(nèi)的款項(xiàng)轉(zhuǎn)到指定賬戶，達(dá)到詐騙的目的。

網(wǎng)絡(luò)詐騙：利用虛假網(wǎng)頁(yè)誘使受害人炒股、投資，騙取資金；制作與銀行等單位官方網(wǎng)站相同的虛假網(wǎng)頁(yè)（釣魚(yú)網(wǎng)站），發(fā)送短信、郵件等，誘使受害人點(diǎn)擊鏈接進(jìn)入虛假網(wǎng)頁(yè)，盜取受害人輸入的銀行賬戶、用戶名、密碼等個(gè)人信息，最終將受害人資金轉(zhuǎn)出。

家人意外：不法分子利用竊取到的私人信息謊稱家人遇到意外，并通過(guò)第三方撥號(hào)軟件，使得家人電話處于無(wú)法接通狀態(tài)，讓受害人將錢轉(zhuǎn)到指定賬戶，確保家人平安。

二、電信詐騙偵破現(xiàn)狀及打擊短板

電信詐騙所用的轉(zhuǎn)賬賬戶都是一次性的，實(shí)施詐騙后警察無(wú)法有效跟蹤信息。雖然現(xiàn)在絕大多數(shù)手機(jī)卡都需要實(shí)名登記，但一方面市面上仍存在不記名或者虛假記名手機(jī)卡，另一方面發(fā)達(dá)的信息技術(shù)使得虛擬電話號(hào)碼技術(shù)不斷翻新，增大了破案難度。更有甚者通過(guò)境內(nèi)、境外的服務(wù)商、服務(wù)器來(lái)層層轉(zhuǎn)接，由于目前我國(guó)跨國(guó)合作打擊電信詐騙領(lǐng)域還存在法律不一和協(xié)調(diào)不足方面的缺憾，這使得偵破電信詐騙案件難上加難。

犯罪分子進(jìn)行大額詐騙活動(dòng)時(shí)，往往是精心部署、周密安排，幾分鐘的時(shí)間內(nèi)就能完成層層轉(zhuǎn)賬，資產(chǎn)分布到各地ATM機(jī)上，雇傭大量水軍再秒速提現(xiàn)。因此，公安機(jī)關(guān)偵辦一起這樣的案件需要投入大量的警力、經(jīng)費(fèi)，要派出很多的專案組，滿世界跑，到處拿著法律手續(xù)找銀行、找通信部門查電話、查賬號(hào)。哪個(gè)環(huán)節(jié)出了一點(diǎn)差錯(cuò)都會(huì)影響案件偵破。實(shí)際工作非常繁瑣，要投入很多的力量才能破獲此類案件。

三、針對(duì)上述情況總結(jié)出的防范措施

（一）加大宣傳力度，提升辨別能力。解鈴還須系鈴人，防范電信詐騙最終還是需要提高用戶的防范意識(shí)。提高宣傳力度，告知廣大群眾要克服“貪利”思想，不要輕信麻痹，世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐，天上不會(huì)掉餡餅。自己或家人的身份、通訊信息等家庭、個(gè)人資料不要輕易泄露給他人，防止落入不法分子手中加以利用，對(duì)于家人意外受傷害需搶救治療費(fèi)用、朋友急事求助類的詐騙短信、電話，要仔細(xì)核對(duì)，不要著急恐慌，輕信上當(dāng)，更不要上當(dāng)將“急用款”匯入犯罪份子指定的銀行賬戶。多作調(diào)查應(yīng)證，對(duì)于接到所謂國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員電話號(hào)碼，告知自己涉嫌犯罪等信息，首先撥打正規(guī)電話號(hào)碼進(jìn)行查詢應(yīng)證，不要把“消災(zāi)”將錢款匯入犯罪份子指定的賬戶。公眾也要不斷提升自身素質(zhì)和辨別能力，不要隨意打開(kāi)短信、微信中的陌生網(wǎng)址鏈接，更不要輕信陌生人涉及轉(zhuǎn)賬要求的電話。

（二） 聯(lián)合各行配合，強(qiáng)化行業(yè)自律。電信詐騙之所以猖獗，銀行、通信部門也難脫干系，銀行卡的批量開(kāi)戶，拿一個(gè)身份證到銀行可以立即開(kāi)幾百個(gè)賬戶。電話的轉(zhuǎn)接，像一號(hào)通、400、任意顯號(hào)，這些已經(jīng)被犯罪分子廣泛應(yīng)用到詐騙犯罪，客觀上起到了助紂為虐的不良作用。因此，打擊電信詐騙需要銀行、通信部門的緊密配合，在為客戶開(kāi)卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時(shí)，必須要加強(qiáng)審核是否本人辦理，充分利用身份證聯(lián)網(wǎng)核查等技術(shù)手段，認(rèn)真審核辦理人身份證件，同時(shí)嚴(yán)格限制開(kāi)卡數(shù)量，每人每行開(kāi)卡原則上不超過(guò)4張，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面梳理完善業(yè)務(wù)流程，提升內(nèi)控水平，切實(shí)加強(qiáng)銀行卡安全管理，不斷強(qiáng)化行業(yè)自律，嚴(yán)格落實(shí)社會(huì)責(zé)任。網(wǎng)絡(luò)搜索引擎服務(wù)商也要落實(shí)責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)管，不斷強(qiáng)化反作弊系統(tǒng)，通過(guò)加強(qiáng)人工排查來(lái)防止機(jī)器瘋狂點(diǎn)擊提升搜索結(jié)果排名的行為，防止網(wǎng)民誤信不良信息。

（三）加大打擊力度，完善法律漏洞。電信詐騙，信息泄露是源頭。眾所周知，國(guó)家早就對(duì)手機(jī)卡、銀行卡的實(shí)名制登記做出了相關(guān)規(guī)定，但是在網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)上不登記的卡也能輕松買到。大量的公民個(gè)人信息，也在網(wǎng)上明碼標(biāo)價(jià)進(jìn)行售賣。有上游需求就會(huì)有下游供客，利益鏈條層層連接，目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)站存在的泄露信息漏洞很容易成為黑客的攻擊對(duì)象。當(dāng)不法分子能精準(zhǔn)獲知個(gè)人信息時(shí)，詐騙就防不勝防。目前，我國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法還未正式出臺(tái)，只是在刑法、民法通則等法律中對(duì)個(gè)人信息保護(hù)做了一些規(guī)定，存在大量立法空白。就算認(rèn)定是泄露個(gè)人信息罪，最高量刑也只有三年。信息泄露犯罪成本低，而打擊破案難度大，使得電信詐騙猖獗不休。因此要打擊電信詐騙，必須加大政策支持力度，完善涉及電信詐騙犯罪上下游行為的立法，對(duì)電信詐騙使用的科技手段和相關(guān)電信、金融行業(yè)進(jìn)行立法規(guī)范,明確并嚴(yán)格落實(shí)金融、電信等監(jiān)管機(jī)構(gòu)和具體運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的責(zé)任。另外對(duì)于非法倒賣銀行卡、手機(jī)卡等行為,建議適用刑法懲戒。

（四）成立專案中心，加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)。他山之石可以攻玉，近年，遼寧警方的“三方接警”制度，山東省級(jí)實(shí)戰(zhàn)化反詐中心，上海的“962110”專號(hào)，致電被害人進(jìn)行遠(yuǎn)程防范勸阻，蘭州市反電詐中心這些省市的反電詐措施都取得了良好的成效，值得我們借鑒和學(xué)習(xí)。通過(guò)聚合政府監(jiān)管部門、銀行、通信運(yùn)營(yíng)商、網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)和警種內(nèi)部的共同力量，發(fā)起對(duì)電信詐騙團(tuán)伙的全面圍剿。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法層出不窮，花樣翻新不絕，筆者認(rèn)為只有盤活人才、信息和技術(shù)手段，推動(dòng)跨境、跨界、跨部門、跨警種大集成，在思想觀念、工作方式、運(yùn)行機(jī)制上不斷創(chuàng)新，才能在這場(chǎng)群眾利益保衛(wèi)戰(zhàn)中贏得主動(dòng)、占得先機(jī)。作者：仁壽縣公安局 李繞堯