淺析電詐的主要手段和防范措施

自我國加入世貿(mào)組織以來，金融、通信業(yè)快速發(fā)展，大量普及的信息技術(shù)，使國民通信方式產(chǎn)生質(zhì)的改變，依靠手機、固定電話、網(wǎng)絡等通信工具和現(xiàn)代的網(wǎng)銀技術(shù)實施非接觸式的電信詐騙犯罪迅速發(fā)展蔓延。其范圍也從沿海逐漸向內(nèi)地發(fā)展，給人民群眾造成較大的財產(chǎn)損失，打擊電信詐騙刻不容緩。

一、電信詐騙的主要作案手段

隨著電信詐騙手段翻新，受害群體逐步擴大，犯罪分子利用受害者的信息漏洞或僥幸心理實施詐騙，由于其的隱蔽性較強，等受害人發(fā)現(xiàn)上當受騙時，犯罪分子已經(jīng)得手。目前，電信詐騙主要采取的手段如下。

 QQ詐騙：利用手機攔截木馬病毒軟件盜取安卓操作系統(tǒng)的智能手機支付權(quán)限，并攔截短信后實施盜竊或者實施冒充微信好友詐騙的案件。

猜猜我是誰：嫌疑人冒充公務員或企事業(yè)的單位領(lǐng)導，以急需用錢、疏通關(guān)系、職務晉升等為由，要求事主給“領(lǐng)導”匯款。

機票改簽：嫌疑人發(fā)短信給乘客，以各種理由稱其所乘航班，需要改簽或退票。進而使乘客撥打詐騙短信中的“客服電話”，嫌疑人以改簽要手續(xù)費為由，騙取事主高額轉(zhuǎn)賬。

郵包詐騙：犯罪分子冒充寄遞物流業(yè)工作人員，謊稱受害人郵包中夾帶不法物品，并已被公安機關(guān)調(diào)查。進一步以公安機關(guān)工作人員名義謊稱受害人涉嫌販毒或洗錢犯罪，必須按要求將其名下所有錢款轉(zhuǎn)入指定的“安全賬戶”進行查驗證明清白。

冒充領(lǐng)導：不法分子通過冒充領(lǐng)導秘書或工作人員等身份打電話給基層單位負責人，以推銷書籍、紀念幣等為由，讓受騙單位先支付訂購款、手續(xù)費等到指定銀行帳號，實施詐騙活動。

虛假中獎：詐騙團伙通過群發(fā)短信、電話通知、電腦頁面彈出等方式，告知受害人很幸運地中了某知名電視欄目的大獎，獲得現(xiàn)金多少、筆記本電腦、手機等，誘騙受害人交納保證金、交稅等，騙取受害人錢財。

低價購物：此類詐騙犯罪中，不法分子向受害人發(fā)送出售二手車、竊聽器等虛假信息，短信內(nèi)容一般為：“本集團有九成新套牌車(本田、奧迪、奔馳等)在本市出售。電話×。”待被害人撥打聯(lián)系電話想要購買時，不法分子提出必須交定金才能進一步辦理，要求向其提供的賬號匯款，從而達到詐騙的目的。

刷卡消費：不法分子通過短信提醒手機用戶，稱該用戶銀行卡剛剛在某地刷卡消費X元等，如有疑問，可致電X號碼咨詢。在用戶回電后，其同伙即假冒銀行客戶服務中心的名義謊稱該銀行卡被復制盜用，要求用戶到銀行ATM機上進行所謂的加密操作，逐步將受害人卡內(nèi)的款項轉(zhuǎn)到指定賬戶，達到詐騙的目的。

網(wǎng)絡詐騙：利用虛假網(wǎng)頁誘使受害人炒股、投資，騙取資金；制作與銀行等單位官方網(wǎng)站相同的虛假網(wǎng)頁（釣魚網(wǎng)站），發(fā)送短信、郵件等，誘使受害人點擊鏈接進入虛假網(wǎng)頁，盜取受害人輸入的銀行賬戶、用戶名、密碼等個人信息，最終將受害人資金轉(zhuǎn)出。

家人意外：不法分子利用竊取到的私人信息謊稱家人遇到意外，并通過第三方撥號軟件，使得家人電話處于無法接通狀態(tài)，讓受害人將錢轉(zhuǎn)到指定賬戶，確保家人平安。

二、電信詐騙偵破現(xiàn)狀及打擊短板

電信詐騙所用的轉(zhuǎn)賬賬戶都是一次性的，實施詐騙后警察無法有效跟蹤信息。雖然現(xiàn)在絕大多數(shù)手機卡都需要實名登記，但一方面市面上仍存在不記名或者虛假記名手機卡，另一方面發(fā)達的信息技術(shù)使得虛擬電話號碼技術(shù)不斷翻新，增大了破案難度。更有甚者通過境內(nèi)、境外的服務商、服務器來層層轉(zhuǎn)接，由于目前我國跨國合作打擊電信詐騙領(lǐng)域還存在法律不一和協(xié)調(diào)不足方面的缺憾，這使得偵破電信詐騙案件難上加難。

犯罪分子進行大額詐騙活動時，往往是精心部署、周密安排，幾分鐘的時間內(nèi)就能完成層層轉(zhuǎn)賬，資產(chǎn)分布到各地ATM機上，雇傭大量水軍再秒速提現(xiàn)。因此，公安機關(guān)偵辦一起這樣的案件需要投入大量的警力、經(jīng)費，要派出很多的專案組，滿世界跑，到處拿著法律手續(xù)找銀行、找通信部門查電話、查賬號。哪個環(huán)節(jié)出了一點差錯都會影響案件偵破。實際工作非常繁瑣，要投入很多的力量才能破獲此類案件。

三、針對上述情況總結(jié)出的防范措施

（一）加大宣傳力度，提升辨別能力。解鈴還須系鈴人，防范電信詐騙最終還是需要提高用戶的防范意識。提高宣傳力度，告知廣大群眾要克服“貪利”思想，不要輕信麻痹，世上沒有免費的午餐，天上不會掉餡餅。自己或家人的身份、通訊信息等家庭、個人資料不要輕易泄露給他人，防止落入不法分子手中加以利用，對于家人意外受傷害需搶救治療費用、朋友急事求助類的詐騙短信、電話，要仔細核對，不要著急恐慌，輕信上當，更不要上當將“急用款”匯入犯罪份子指定的銀行賬戶。多作調(diào)查應證，對于接到所謂國家機關(guān)工作人員電話號碼，告知自己涉嫌犯罪等信息，首先撥打正規(guī)電話號碼進行查詢應證，不要把“消災”將錢款匯入犯罪份子指定的賬戶。公眾也要不斷提升自身素質(zhì)和辨別能力，不要隨意打開短信、微信中的陌生網(wǎng)址鏈接，更不要輕信陌生人涉及轉(zhuǎn)賬要求的電話。

（二） 聯(lián)合各行配合，強化行業(yè)自律。電信詐騙之所以猖獗，銀行、通信部門也難脫干系，銀行卡的批量開戶，拿一個身份證到銀行可以立即開幾百個賬戶。電話的轉(zhuǎn)接，像一號通、400、任意顯號，這些已經(jīng)被犯罪分子廣泛應用到詐騙犯罪，客觀上起到了助紂為虐的不良作用。因此，打擊電信詐騙需要銀行、通信部門的緊密配合，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務時，必須要加強審核是否本人辦理，充分利用身份證聯(lián)網(wǎng)核查等技術(shù)手段，認真審核辦理人身份證件，同時嚴格限制開卡數(shù)量，每人每行開卡原則上不超過4張，銀行業(yè)金融機構(gòu)全面梳理完善業(yè)務流程，提升內(nèi)控水平，切實加強銀行卡安全管理，不斷強化行業(yè)自律，嚴格落實社會責任。網(wǎng)絡搜索引擎服務商也要落實責任，加強監(jiān)管，不斷強化反作弊系統(tǒng)，通過加強人工排查來防止機器瘋狂點擊提升搜索結(jié)果排名的行為，防止網(wǎng)民誤信不良信息。

（三）加大打擊力度，完善法律漏洞。電信詐騙，信息泄露是源頭。眾所周知，國家早就對手機卡、銀行卡的實名制登記做出了相關(guān)規(guī)定，但是在網(wǎng)絡市場上不登記的卡也能輕松買到。大量的公民個人信息，也在網(wǎng)上明碼標價進行售賣。有上游需求就會有下游供客，利益鏈條層層連接，目前國內(nèi)網(wǎng)站存在的泄露信息漏洞很容易成為黑客的攻擊對象。當不法分子能精準獲知個人信息時，詐騙就防不勝防。目前，我國個人信息保護法還未正式出臺，只是在刑法、民法通則等法律中對個人信息保護做了一些規(guī)定，存在大量立法空白。就算認定是泄露個人信息罪，最高量刑也只有三年。信息泄露犯罪成本低，而打擊破案難度大，使得電信詐騙猖獗不休。因此要打擊電信詐騙，必須加大政策支持力度，完善涉及電信詐騙犯罪上下游行為的立法，對電信詐騙使用的科技手段和相關(guān)電信、金融行業(yè)進行立法規(guī)范,明確并嚴格落實金融、電信等監(jiān)管機構(gòu)和具體運營機構(gòu)的責任。另外對于非法倒賣銀行卡、手機卡等行為,建議適用刑法懲戒。

（四）成立專案中心，加強協(xié)調(diào)聯(lián)動。他山之石可以攻玉，近年，遼寧警方的“三方接警”制度，山東省級實戰(zhàn)化反詐中心，上海的“962110”專號，致電被害人進行遠程防范勸阻，蘭州市反電詐中心這些省市的反電詐措施都取得了良好的成效，值得我們借鑒和學習。通過聚合政府監(jiān)管部門、銀行、通信運營商、網(wǎng)絡安全企業(yè)和警種內(nèi)部的共同力量，發(fā)起對電信詐騙團伙的全面圍剿。

電信網(wǎng)絡詐騙手法層出不窮，花樣翻新不絕，筆者認為只有盤活人才、信息和技術(shù)手段，推動跨境、跨界、跨部門、跨警種大集成，在思想觀念、工作方式、運行機制上不斷創(chuàng)新，才能在這場群眾利益保衛(wèi)戰(zhàn)中贏得主動、占得先機。作者：仁壽縣公安局 李繞堯